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財富管理是一個系統工程 信托是不可缺失的工具

2019-03-29 來源:新浪財經

????? 日前,由中國證券投資基金年鑒主辦,匯豐銀行、中證互聯參與合辦的“2019第十四屆中國證券投資基金業年會暨資產管理高層論壇”在北京召開。

????? 在第三單元“財富管理轉型面臨挑戰及各類機構的機會”圓桌論壇環節,中航信托副總經理范華表示,財富管理是一個系統工程,是中醫不是西醫,而信托是一個不可缺失的工具。同時在信托這個不可缺失的工具上,我們賦予賬戶+、信托+、投行+,在整個道路上大資管的行業連接起來,共建財富管理的未來。

????? 以下為部分發言實錄:  

????? 范華:感謝主持人特別感謝主辦方,這個論壇已經是第14屆了,第一次有了信托公司的影子。按照剛才說的這是一個食物鏈,說明這個食物鏈有了信托公司,其實我們不是競爭關系,現在講究一個平臺講究一個共生邏輯,而不是競爭邏輯。我作為信托代表,這次的主題是共建財富管理的未來,我確實想從財富管理的幾個方面來絮叨一下信托公司在食物鏈上它的作用。

????? 我想說財富管理,我在銀行20年轉戰信托。那么怎么看它的未來?道法術路。道,財富管理剛才嘉賓說財富管理在中國剛剛開始,其實我們看一下波士頓的報告,中國財富管理2017年整個增速超過美國,所以財富管理已經不是剛剛開始,道是一個目標系統工程,為什么這樣說?其實北大的教授說財富應該對于未來購買力的一種儲存。那么我們作為金融機構我們管理財富,我們看一下未來購買力的儲存是什么?我們可以看到客戶其實有一個財富創造、財富增值、財富傳承到財富再造這么一個閉環,其實我們梳理一下里面有理財需求、傳承需求、保險需求,其實也有融資的需求,因為財富再造涉及到再轉型,當然資產配置是很重要的。

????? 我們進一步梳理,作為財富管理的機構我們管理它的安全財富、增值財富、和諧財富,首先讓它的財富對未來購買力的儲存,是一種安全的狀態下,同時是要能夠增值,要和諧,傳承是需要和諧,需要久遠。這么一看其實是一個系統工程,真的不是哪一家,需要有銀行的理財,需要我們基金公司的配置,也需要保險,甚至需要慈善、教育、治理等等,確實是一個系統工程,這是一個中醫不是一個西醫,這是道。

????? 法,是一個系統工程我們怎么干?系統工程其實我們看一下里面,我們圍繞客戶財富的保護、財富的創造、財富的增值、財富傳承、財富再造這里一系列的工程,不得不說風險隔離是很重要的。回到本行信托,信托在中國來說是很獨特的,有信托的連續性有信托財產的獨立性,這個法律架構決定它和傳統的資產管理機構還是有所不同,它可以起到為財富安全保駕護航的作用。那么圍繞財富管理的食物鏈上,信托是一個很重要的,是一個不可缺失的工具,這是法。

????? 術,賬戶+、數字+、投行+,其實傳統賬戶是一種記賬工具。我們看圍繞客戶的財富管理是一個系統工程,除了記賬還要做資產配置,需要做一個理財做一個配置,同時有一些核心分配,受益人是子女或者其他的,需要有核心分配。有傳承,然后到更高的一級其實是關注物質財富和精神財富,那么這么一個系列,其實在我們行業信托我做成理財信托、財富信托、財富管理、家族信托到慈善信托,從產品銷售到資產配置到家族傳承加上慈善傳承,這是一個賬戶。也就是去年提到信托公司不光做資金信托,信托還有一個很重要的就是服務信托,可以把理財信托、財富信托、家庭信托、慈善信托連接起來,實現客戶財富創造到財富再造,這是第一個賬戶+。第二是數字+就是我們一直說的,圍繞客戶這個系統工程,我們說系統工程是中醫,中醫就是把脈,把脈需要讓客戶感受到,你比我更懂我,你能夠站在我的角度,你有能力為我服務,你需要了解客戶的需求,你要引導,你要有大數據的連接,要有智能投顧,要有一些區塊鏈的應用。投行+,我們在轉型過程中賦予他一些投行的職能,所以我們也說這個系統工程我做到投行+,這就是術,是以賬戶為核心,以數字來賦能,用投行的思維來做客戶的系統化的財富管理。

????? 最后是道。我們作為一個生態圈,走什么樣的道路?其實大家一直說我們是一個食物鏈,我還是想食物鏈用另外一個+,我們銀行、保險、證券、基金加上信托,我們需要連接起來才能夠圍繞客戶真正的,不管怎么說怎么做,其實希望給客戶提供整合服務商。剛才專家說術業有專攻,無論是銀行還是證券公司還是基金公司各有各的專長,我們發揮各自的專長我們連接起來形成一個生態圈,更好的做到共建財富管理的未來。

????? 我來理解在整個財富管理道法術路,財富管理是一個系統工程,是中醫不是西醫,這個系統工程我們要圍繞它的傳承,這個傳承,信托是一個不可缺失的工具,同時在信托這個不可缺失的工具上我們賦予賬戶+、信托+、投行+,在整個道路上我們大資管的行業我們連接起來,我們共建財富管理的未來,這是對客戶美好的寄托也是對行業美好的寄托,也是我們行業美好的未來。


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